住宅ローンを返済中であっても、新しい住まいへの住み替えは可能です。しかし、二重のローン返済が発生したり、旧居を売却するタイミングと新居を購入するタイミングが合わず仮住まいが必要になったりするリスクがあります。その課題を解決するために役立つのが「住み替えローン」という仕組みです。本記事では、住み替えローンの基本的な仕組みからメリットやデメリット、具体的な手順について詳しく解説します。二重ローンや仮住まいの負担を軽減し、無理のない資金計画を立てるためにも、住み替えローンについて知っておきましょう。目次住宅ローン返済中でも住み替えローンなら住み替えはできる引用元：photoAC住宅ローンを完済せずに住み替えをする場合、課題となるのが二重ローンや資金繰りですが、「住み替えローン」を利用すれば少ない負担で住み替えができます。ここからは、住み替えローンの仕組みや審査ポイントについて詳しく解説していきます。住み替えローンの仕組み住み替えローンは、現在の住宅ローンの残債と新居購入費用をまとめて借り入れる形式のローン商品です。たとえば、旧居の売却金額がローン残債に満たない場合でも、不足分を含めた金額を新たなローンで賄えます。売却代金が確定しなくても利用可能なため、売却と購入を同時に進められます。そのため、二重ローンの負担や資金不足の心配を軽減できるのが魅力です。住み替えローンの審査のポイント住み替えローンは融資額が大きくなるため、審査は通常の住宅ローンよりも厳しくなります。審査では、主に返済比率や旧居の売却可能性、新居の担保価値が重要視されます。返済比率が高い場合や旧居の売却が難しい場合、審査通過が困難になる可能性があるため、金融機関選びや返済計画の見直しが必要です。住み替えローンのメリット引用元：photoAC住み替えローンには、下記2つのようなメリットがあります。二重ローンや仮住まいを避けられて経済的オーバーローンでも住み替えできるここからは、それぞれのメリットについて解説します。二重ローンや仮住まいを避けられて経済的住み替えローンを利用すれば、二重ローンを避けられるため、旧居のローン返済と新居の購入資金を並行して準備する必要がありません。また、旧居の売却と新居の購入を同時に行うため、仮住まいが不要になり、引っ越しや家賃などの追加費用を抑えられます。資金計画を立てやすくなるため、住み替えをスムーズに進められるでしょう。オーバーローンでも住み替えできる旧居の売却価格がローン残債を下回る「オーバーローン」の場合でも、住み替えローンを利用することで住み替えが可能です。通常のローンでは対応が難しいケースでも、新居購入と旧居売却をセットで進められる住み替えローンなら、融資を受けられる可能性があります。住み替えローンのデメリット引用元：photoAC住み替えローンには便利な点が多い一方で、下記のようないくつかのデメリットも存在します。金利が高い審査が厳しいここからは、デメリットについてそれぞれ解説します。金利が高い住み替えローンは、通常の住宅ローンに比べて金利が高めに設定されることが多いです。そのため、総返済額が大きくなりやすく、長期的な返済計画を慎重に立てる必要があります。審査が厳しい融資額が大きいため、住み替えローンの審査基準は厳しいです。返済比率や旧居の売却可能性、新居の価値などが詳細にチェックされ、これらの条件をクリアできなければ審査通過が難しい場合があります。そのため、事前に金融機関と相談し、可能性を確認しておくことが大切です。住み替えローンでローン返済中に住み替える流れ引用元：photoAC住み替えローンを活用して住み替えを進める場合、スムーズに進めるためには以下の手順を踏むことが重要です。現在の住宅ローンの残債を確認する不動産会社に査定を依頼する住み替えローンができる金融機関を探す住み替えローンに申し込み審査を受ける住み替えローンを契約し不動産会社に売却を依頼する旧居売却・新居購入の決済時に融資を受ける各ステップを詳細に理解し、計画的に行動しましょう。1.現在の住宅ローンの残債を確認するまずは現在の住宅ローンの残高を確認しましょう。ローンの残債は、ローン返済予定表や金融機関への問い合わせで確認できます。残債が自宅の売却価格を上回る場合には、住み替えローンが必要になる可能性が高いです。一方で、売却額が残債を上回る場合は住み替えローンを利用せずに済む場合もあるため、正確な数値を把握しておくことが重要です。2.不動産会社に査定を依頼する次に、複数の不動産会社に自宅の査定を依頼し、旧居の市場価値を把握しましょう。査定額が分かれば、住み替えローンの必要性や資金計画を具体化できます。また、不動産会社の選定もこの段階で進めるべきポイントです。査定額の根拠や過去の実績、担当者の対応などを比較し、信頼できる不動産会社を見極めましょう。3.住み替えローンができる金融機関を探す査定額がわかったら、住み替えローンを取り扱う金融機関をリサーチします。大手銀行や地方銀行など、取り扱い先はさまざまなので、金利や条件を比較しながら選びましょう。住み替えローンは通常の住宅ローンよりも金利が高い傾向にあるため、キャンペーンや優遇条件を確認することが大切です。また、審査基準は金融機関ごとに異なるため、可能であれば口コミや評判も参考にしてください。4.住み替えローンに申し込み審査を受ける条件の良い金融機関が見つかったら、住み替えローンの事前審査を申し込みます。事前審査では、主に返済能力や資産状況を確認され、結果が出るまでに2～3日かかることが一般的です。また、審査に通らない可能性もあるため、あらかじめ候補の金融機関を複数決めておきましょう。その後、本審査が行われ、信用保証会社による詳細な確認を経て融資が正式に決定します。5.住み替えローンを契約し不動産会社に売却を依頼する審査に通過したら、金融機関と住み替えローンの契約を結びます。同時に、不動産会社と媒介契約を締結し、旧居の売却活動を開始しましょう。売却活動では、物件の魅力を引き出す提案や積極的な広告戦略を実施してくれる不動産会社を選ぶことが重要です。6.旧居売却・新居購入の決済時に融資を受ける住み替えローンの融資は、旧居の売却と新居の購入が同日に行われるタイミングで実施されます。この際、旧居の売却代金を用いて住宅ローンを完済し、新居の購入代金の支払いに充てます。同日決済の流れをスムーズに進めるためには、不動産会社や金融機関との事前の連携が欠かせません。住宅ローン返済中の住み替えについてご覧になっている方は、こちらの記事も読んでいます。もしよければご覧ください。不動産売却にかかる手数料完全ガイド住宅ローンの返済中に住み替えをしたい方におすすめの不動産会社引用元：photoACここまで、住宅ローンの組み方について紹介してきましたが、いかがでしたか？最後に、住宅ローンの返済中に住み替えをしたい方に向けて、当メディア注目エリアの愛知県でおすすめの不動産会社をご紹介します。1.株式会社不動産トータルサポート引用元： ハウスドゥ愛西公式HP会社名株式会社不動産トータルサポート本社所在地〒490-1313愛知県稲沢市平和町横池砂田288電話番号【ハウスドゥ 愛西】0567-22-5665【ハウスドゥ 155号稲沢】0567-69-5665【ハウスドゥ 弥富・佐屋】0567-69-5660対応エリア愛知県稲沢市、清須市、愛西市、あま市、津島市、弥富市及びその近郊公式サイトURL【ハウスドゥ 愛西】https://aisai-housedo.com/sell/【ハウスドゥ 155号稲沢】 https://155inazawa-housedo.com/【ハウスドゥ 弥富・佐屋】 https://aisaiminami-housedo.com/sell/ハウスドゥ 弥富・佐屋 （不動産トータルサポート）は、「地域密着型の住まいサポート」をモットーに、愛西市とその周辺地域で多くの実績を持つ不動産会社です。不動産売買の仲介を中心に、住宅ローン返済中の住み替えなど住まいに関するさまざまなサービスを展開しており、地元密着ならではの情報力と迅速な対応が強みです。特に、お客様一人ひとりのニーズを細やかにヒアリングし、最適な売却プランを提案する姿勢が多くの支持を得ています。もっと詳しくハウスドゥ 弥富・佐屋 （不動産トータルサポート）について知りたい方は、こちらの記事もどうぞ。ハウスドゥ 弥富・佐屋（不動産トータルサポート）の口コミ・評判は？気になる売却実績や、特徴を紹介ハウスドゥ 弥富・佐屋 （不動産トータルサポート）での不動産の売却がおすすめな人特に、下記のような不動産売却を希望している方には非常におすすめだと言えるでしょう。愛西市やその周辺地域で不動産の売買を考えている方初めて共有不動産売買を行う方短期間で物件を売却または購入したい方地元の特性に詳しいアドバイザーを求める方住宅ローンや税務に関するアドバイスを求めている方信頼できる長期的なパートナーを探している方ハウスドゥ 弥富・佐屋 （不動産トータルサポート）の不動産売却が気になった方は、ぜひ一度公式サイトを覗いてみてはいかがでしょうか。【クリック】ハウスドゥ 弥富・佐屋 （不動産トータルサポート）の公式サイトを覗いてみる2.有限会社ユウシン引用元：有限会社ユウシン公式HP会社名有限会社ユウシン本社所在地〒496-8001愛知県愛西市勝幡町東町234電話番号0120-951-765設立1994年対応可能エリア愛知県全域公式サイトURLhttps://www.yuushinn.com/有限会社ユウシンは、「お客様の大切な資産の価値を最大限に引き出す」を理念に掲げ、不動産売却において高い専門性と親身な対応を提供している不動産会社です。地域に根差した長年の経験を活かし、適正な査定とスムーズな売却を実現します。また、売却を成功に導くためのマーケティング戦略や、不動産の魅力を最大限に引き出すアドバイスも受けられます。利用者のライフプランに合わせた柔軟な提案が特徴です。詳しく有限会社ユウシンについて知りたい方は、こちらの記事もぜひご覧ください。有限会社ユウシンの口コミ・評判は？気になる売却実績や、特徴を紹介まとめ引用元：photoAC住宅ローン返済中でも、住み替えローンを活用することで住み替えは実現できます。ただし、金利や審査の厳しさなどのデメリットを理解し、メリットを活かした計画を立てることが重要です。専門家のアドバイスを受けながら進めることで、スムーズな住み替えが期待できます。最適な選択をするために、この記事を参考に計画を進めてください。この記事を読んだ方はこんな記事もご覧になっています。もしよければご覧ください。不動産売却に伴う税金の基礎知識｜節税対策まで徹底解説